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　　火爆之下也暗藏风险。苏商银行特约研究员薛洪言提醒，作为一种新型投资工具，挂钩黄金结构性存款的核心风险在于“收益不确定性”。尽管提供本金保障，但最终收益率并不固定，而是根据挂钩的黄金价格在特定观察期内的表现是否达到预设条件来决定的，因此收益率会在一个设定的区间内浮动。产品宣传的最高收益率往往对应较为严格的市场条件，如果黄金价格走势不满足设定条件，投资者最终获得的可能是较低保证收益率。此外，产品存在流动性限制，因为在约定的存款期限内通常不允许提前支取，资金灵活性较低，且结构设计具有一定复杂性，需要投资者仔细辨别。

　　国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，投资者首先要评估自身风险承受能力和投资目标，选择与个人风险偏好相匹配的产品，结构性存款适合稳健型投资者，而非追求高收益的激进型投资者；其次要关注产品核心要素：仔细研究收益结构设计，包括保底收益率、中档和高档收益触发条件、挂钩标的类型（黄金价格、黄金指数等）、期权类型（看涨或看跌）等，判断是否能达到高收益的可能性；最后要考察产品期限是否符合自身资金使用规划，避免流动性风险。